1、基本情况

　　性别：女；年龄：29；目前状态：结婚1年。学历：硕士在读；文科，明年毕业。

　　老公：年龄：29；学历：硕士；工作4年，现从事房产策划、销售工作。工作相对稳定。

　　家庭负担：妈妈生活费每年1万。

　　保险：

　　我：无养老保险。有学校的公费医疗。

　　老公：有养老保险和医疗保险，另有公司买的商业保险。自己没有买商业保险。

　　住房公积金：1034元/月。公积金帐户余额：2万元。

　　理财：

　　消费习惯：比较随意。

　　理财能力较差，有记帐的习惯。

　　投资知识和能力较差，没有投资经历。

　　投资偏好：中立型。

　　风险承受能力：一般。

　　性格特点：乐观型。

　　家庭财务管理分工：一人做主型理财。(我管钱，但是一直没有尽职，只起了保管的作用，月光。)

　　2、财务情况

　　收入情况：

　　我：目前无固定收入，兼职每月3000元左右。

　　老公：基本工资5500元/月，业务提成平均每月5、6千元。每年9月份提薪，幅度为基本工资的15%。年终奖4、5万元。(以上都是税前收入)

　　支出情况：

　　A、生活费：我1500元/月；老公2500元/月。

　　B、房贷2900元/月。(从08年2月份开始都从公积金账户里扣除，暂时不用现金还款。)

　　C、其它支出：2000元/月(旅游、探亲、服装、休闲娱乐等)

　　D、结余：3000元/月。

　　资产配置：

　　07年11月购入二手房一套，价值50万元。

　　购房贷款：26万元。

　　活期储蓄：6万元。

　　3、理财目标

　　A、为妈妈做一个养老保障。(妈妈58岁，在农村，无收入，有农村合作医疗，无养老保险、商业保险。)

　　B、今年年底希望能有18万元存款。

　　C、 3年内再买一套小房子(80万左右)或换一套稍大一点的房子(120万左右)。

　　D、 5年内养个孩子，宽裕的话买个15万左右的车子。

　　更远的，就没设想过了。

　　整理完这些，发现有很多问题。比如，花钱太随意，虽然也记账，但是并没规划，大多数的钱都是吃饭、打车之类的开销；无财产性收入，单纯靠工资收入，没有安全感；对自己的理财目标不明确，以前没有做个这些方面的考虑，觉得一切顺其自然。

　　希望能得到您的指导，谢谢！