继中国银行、招商银行、工商银行和交通银行之后,建设银行日前宣布先期将在北京、上海、广东等地,为金融资产超过1000万元人民币的高净值客户,提供私人银行服务。至此,几家较大规模的商业银行都推出了私人银行业务。

　　此外,民生银行、光大银行等股份制银行也纷纷高调宣布在酝酿加入这一阵营。外资银行方面,已有花旗银行、汇丰银行、渣打银行、东亚银行等多家银行,在国内推出了私人银行业务。

　　面对宣称为富人提供“量身定制”金融服务的私人银行业务,富人们如何利用来管理自己的财富呢?

　　客户要选择“合身”

　　在很多人的心目中,私人银行还摆脱不了财富管理中心的影子。例如,不少银行的私人银行刚成立时,不少客户到私人银行中心,推开门就问有没有高收益的产品,每年能赚多少钱,他们认为私人银行就是高级一点的银行财富管理中心。

　　实际上,私人银行最宝贵的是服务。例如,有一位客户的家人生病,要请骨科专家,于是私人银行家给他请来了国内最好的骨科专家。刚开始他觉得这些增值服务不算什么,但后来他认识到这是向国际高水准私人银行管家式服务接近。

　　在选择不同的银行的私人银行服务方面,客户也应当考虑与自己“合身”。具体而言,工商银行在工商企业方面有成功经验；中国银行擅长外汇业务,跟进出口贸易企业联系紧密；招商银行受白领精英的青睐。而建设银行则与一大批中小企业有较广的联系,同时建行长期致力于基础设施建设,与相关企业的联系也较多。

　　在客户的心态方面,应当逐步建立起对待私人银行“用人不疑”的态度。国外的私人银行家多是两鬓斑白、阅历丰富的投资高手,反观国内的私人银行客户经理,大多数是30岁左右的年轻人。市场的发展等不及去成就一批两鬓斑白的私人银行家。中国银行私人银行部(北京)副总经理周涛曾表示,从股市6100点跌到4100点时,有位客户几千万元投在里面,缩水了50%,他无论如何也接受不了,买了很多本证券投资的书在家里熬夜看。除了家庭资产受损失,还影响家庭和谐,“最后还是将资金交给我们打理,认真听我们的投资建议”。

　　私人银行主动为客户减仓

　　有分析人士认为,当前私人银行服务主要是一些面向私人银行客户的专属理财产品,而其他更大范围的增值服务远没有开展起来；此外,现阶段大部分私人银行只能为客户提供一些咨询、建议,而无法向真正的私人银行那样,代替客户完成投资、资产配置、调动资金等全部过程。

　　不过,作为国内最早推出私人银行业务的中资银行,中国银行推出私人银行业务已经一年多。从中行的经验来看,在部分为客户财富管理方面走得有所领先。据悉,中行私人银行可以向客户推荐所有银行的所有产品,以及境内境外的产品,但目前这些产品与证券市场挂钩得太紧密,同质化现象非常严重。因此中行私人银行筛选出了专属产品池,类似基金公司的制定“股票池”的做法。

　　中行的理财经理表示,为满足部分激进型客户要求,私人银行产品池中的确有股票池。但是,投资顾问会严格执行投资比例,每天坚持盯盘,给客户持仓建议。事实上,不少银行都与基金、保险、证券公司等结成战略合作伙伴,自去年10月以来,股市跌幅在50%以上,私人银行会主动把激进型客户高风险投资从满仓降到65%,中等风险降到45%,保守型降到35%。

　　可以说,资本市场震荡市对于私人银行来说是利好,更多的人会逐步相信专家理财。据了解,现在的私人银行客户中,一般要求年收益率达10%左右,这样一来,连续7年资产就会翻倍。(