案例

　　姓名：扈建国

　　家庭基本状况：一家三口，夫妻双方均50多岁，女儿刚刚毕业一年，在一家私企上班。家庭月收入供约6000元，月支出约3500元。拥有一套老3室住宅，股票3万元，存款10万元。单位均上保险。

　　理财经验：有炒股的经验，去年牛市收益非常可观，今年熊市被套牢。女儿更无理财计划，工资自己开销每月所剩无几。

　　理财目标：想买套更大点的房子。

　　出场专家：石家庄市商业银行赵刚

　　一、家庭状况分析：

　　扈先生一家均有收入，女儿收入即支出，需要开始进行理财。虽然扈先生对股票还是比较在行，但是还需在现阶段考虑风险。之前把钱存银行还能获得不错的利息收入，但不断上涨的物价已使银行存款利率变成负利率，所以银行储蓄风险也不小。因此，需了解自己的风险承受能力，要做好选择适合自己的理财配置，以增强赢利能力。

　　二、理财目标分析:

　　房屋是家庭成员稳定安逸的避风港。

　　三、专家建议：

　　对于扈先生而言，考虑其夫妻双方年龄50多岁，均快退休。因此先提两个建议：一是规划好自己家庭的医疗和养老的需求，并为之留足资金；二是在股票上需要适当转移一部分资产至低风险领域，考虑一下资产保值。因为，在接近退休时往往创造财富的能力会降低，而手中积累的财富会相对多些。这时需要多考虑的问题，更多应是资产保值而不是增值。

　　刚开始工作的女儿，不论工作经验、生活经验和理财经验上都才刚开始。强制储蓄和投资的习惯的培养是非常有必要的。首先要减少其一些不必要的开销，不能将2000元工资全部花光，为培养投资理财经验和技能开始强制储蓄。投资不用太多，关键从一些力所能及的投资开始，比如定一个比较小，容易达成的目标。

　　刚毕业的女儿收入不高花销大，手上没什么大额资金，可以采取的方式，以定期定额等比较积极的投资为主。比方说，股票、偏股型基金、激进的投连账户等，可以有较好的资产增值潜力，即使亏损，也没什么大影响。随着工作年限的积累和工资的增长，女儿手中的节余会越来越多，能为自己攒下不少嫁妆，也可以为买房贡献力量。

　　至于扈先生更换房子需求，建议暂时不更换，或者更换房子也不要面积太大。因为女儿大了，过不了几年就要嫁人另立门户，可那时考虑将房子换至与孩子相近的小区。当然，如果要现在买新房建议不要面积太大，如果未来就老两口住房，房子大了不好打理而且居住费用还高。与孩子同住另当别论。